Bảo Vệ Gia Đình. Xây Dựng Tài Sản. Theo Cách Của Bạn.
Khám phá cách bảo hiểm nhân thọ có thể làm nhiều hơn việc bảo vệ — nó có thể tăng thu nhập miễn thuế cho hưu trí, không có rủi ro thị trường.
Cách Thức Hoạt Động
Cách tiếp cận thông minh hơn để xây dựng tài sản trong khi bảo vệ những gì quan trọng nhất.
Bảo Vệ Những Gì Quan Trọng Nhất
An ninh tài chính của gia đình bạn là ưu tiên hàng đầu — bao gồm thu nhập, nợ và nhu cầu tương lai.
Tăng Trưởng Tài Sản Miễn Thuế
Giá trị tiền mặt tăng trưởng hoãn thuế và có thể được truy cập miễn thuế. Không mất mát thị trường. Không bất ngờ vào mùa thuế.
Truy Cập Tiền Của Bạn — Theo Cách Của Bạn
Khoản vay chính sách miễn thuế không có hình phạt, giới hạn tuổi tác hoặc sự cho phép của chính phủ.
401(k) Của Bạn Có Những Điểm Mù
Bạn đang tiết kiệm cho hưu trí. Đó là điều thông minh. Nhưng tăng trưởng thôi chưa phải là một kế hoạch.
Xem Điểm Mù Của Bạn
Hai con số. Bốn lỗ hổng mà 401(k) không thể bảo vệ.
(giả định tỷ lệ tiết kiệm 15%, tăng trưởng trung bình 6.5%)
Điều gì xảy ra khi thị trường sụp đổ 35% vào năm bạn nghỉ hưu?
Rủi ro trình tự lợi nhuận — thời điểm thua lỗ quan trọng hơn lợi nhuận trung bình.
401(k) Của Bạn
Số dư ước tính lúc 65 tuổi: --
Sau khi giảm 35%: --
Mất trong một đêm: --
Bạn phải rút từ tài khoản đã giảm. Phục hồi mất nhiều năm. Mỗi lần rút tiền khiến hố sâu hơn.
Với IUL
Giá trị tiền mặt có sàn 0%. Khi S&P giảm 35%, IUL của bạn ghi nhận 0% — không phải -35%.
Đặt lại hàng năm: lợi nhuận năm sau tính từ giá trị hiện tại, không phải đỉnh cũ.
Số tiền được bảo vệ: --
Điều gì xảy ra khi bạn được chẩn đoán bệnh hiểm nghèo lúc 68 tuổi?
Ung thư, đau tim, đột quỵ — chi phí điều trị chỉ là khởi đầu.
401(k) Của Bạn
Bạn cần $80,000 cho chi phí điều trị.
Rút $80K từ 401(k) là thu nhập chịu thuế.
Thuế phải trả thêm: --
Tiền hưu trí bị mất vĩnh viễn. Bậc thuế tăng đột biến trong năm đó.
Với IUL
Quyền lợi bệnh hiểm nghèo chi trả trọn gói khi chẩn đoán — thường 25-100% quyền lợi tử vong.
Miễn thuế theo IRC Mục 101(g). Không tính là thu nhập.
Giá trị hưu trí được giữ nguyên. Bậc thuế không thay đổi.
Thuế phải trả thêm: $0
Điều gì xảy ra khi bạn qua đời và gia đình cần thu nhập?
Gia đình đang đau buồn. Bây giờ họ phải đối mặt với hóa đơn thuế 10 năm.
401(k) Của Bạn
Trở thành IRA thừa kế — người thụ hưởng phải rút trong 10 năm (Đạo luật SECURE).
Mỗi đồng rút ra đều bị đánh thuế như thu nhập thường.
Thuế ước tính gia đình bạn phải trả: --
Không có tiền ngay lập tức. Không chuyển miễn thuế. Gia đình chờ đợi và trả thuế.
Với IUL
Quyền lợi tử vong được chi trả miễn thuế cho người thụ hưởng (IRC Mục 101(a)).
Trọn gói ngay lập tức — không rút 10 năm, không RMD, không chờ đợi.
Thuế gia đình phải trả: $0
Điều gì xảy ra khi bạn cần chăm sóc dài hạn lúc 79 tuổi?
Medicare gần như không chi trả. Phòng riêng trung bình $9,000+/tháng.
401(k) Của Bạn
Chi phí viện dưỡng lão: $108,000/năm (dữ liệu Genworth 2025).
Tiền tiết kiệm hết trong: --
Sau đó là Medicaid — nhưng chỉ sau khi tài sản giảm xuống còn $2,000.
Với IUL
Quyền lợi bệnh mãn tính cho phép bạn sử dụng quyền lợi tử vong cho chi phí chăm sóc.
Miễn thuế theo IRC 101(g) tối đa $420/ngày (giới hạn 2025, điều chỉnh hàng năm).
Quyền lợi tử vong còn lại vẫn được chuyển cho người thụ hưởng.
Không cần giảm tài sản Medicaid cho phần quyền lợi.
401(k) làm tốt một việc — tăng trưởng tiền của bạn. Nhưng tăng trưởng thôi chưa phải là kế hoạch.
Được tin tưởng bởi 500+ gia đình ở khu vực DFW
Miễn phí. Không ràng buộc. Chỉ sự rõ ràng.
Công cụ này chỉ nhằm mục đích giáo dục và không cấu thành tư vấn tài chính. Quyền lợi, chi phí và hiệu suất chính sách IUL thay đổi theo công ty bảo hiểm, thiết kế chính sách, đánh giá sức khỏe, mức tài trợ và điều kiện thị trường. Sàn 0% chỉ áp dụng cho tín dụng liên kết chỉ số — chi phí nội bộ (phí bảo hiểm, phí hành chính) vẫn được trừ từ giá trị tiền mặt. Vay chính sách gây mất hiệu lực tạo sự kiện chịu thuế. Số dư 401(k) ước tính giả định tỷ lệ tiết kiệm 15% và tăng trưởng trung bình hàng năm 6.5%, có thể không phản ánh tình hình thực tế của bạn. Tham khảo ý kiến chuyên gia bảo hiểm được cấp phép để có minh họa và khuyến nghị cá nhân.
Gặp Gỡ Khánh & Duyên
Đến Mỹ với hai bàn tay trắng, Duyên đã trải nghiệm trực tiếp cảm giác đối mặt với tương lai bất định. Những khó khăn ban đầu — nhìn những gia đình như gia đình mình làm việc chăm chỉ mà không có mạng lưới an toàn — đã trở thành "Tại Sao" của cô. Ngày nay, cô cống hiến để đảm bảo không gia đình nào phải đối mặt với ngày mai mà không được bảo vệ.
Cùng với Khánh, họ đã xây dựng nhiều hơn một doanh nghiệp — họ đã xây dựng một sứ mệnh. Mỗi khách hàng được đối xử như gia đình, mỗi kế hoạch được xây dựng với sự chăm sóc, và mỗi cuộc trò chuyện bắt đầu bằng việc lắng nghe, không phải bán hàng. Đó là sự khác biệt của KD.
Đọc Câu Chuyện Của Chúng Tôi
Muốn Tìm Hiểu Thêm Trước?
Khám phá những gì chúng tôi cung cấp — bảo hiểm nhân thọ, kế hoạch hưu trí, Medicare, bảo hiểm kinh doanh và nhiều hơn — giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Muốn chọn giờ luôn? Đặt buổi tư vấn 60 phút miễn phí.
Chọn khung giờ phù hợp với bạn và trò chuyện trực tiếp với Khánh hoặc Duyên. Không áp lực, không ràng buộc — chỉ là câu trả lời.
Hãy Bắt Đầu Cuộc Trò Chuyện
Không áp lực. Không nghĩa vụ. Chỉ là câu trả lời.
Điện thoại: 682-559-9009
Khu Vực Dallas-Fort Worth
1560 E Southlake Blvd Ste 100, Southlake, TX 76092
Tiết Kiệm Thông Minh — Phù Hợp Với Bạn
Tìm chiến lược phù hợp với cuộc sống của bạn.
Sáu câu hỏi ngắn. Khoảng 60 giây. Không áp lực, không ràng buộc — chúng tôi sẽ chỉ dẫn bạn đến chiến lược thực sự phù hợp, không phải báo giá chung chung.
Chúng tôi không bán dữ liệu. Chúng tôi không gọi điện mời chào. Câu trả lời của bạn chỉ ở giữa bạn và đội ngũ được cấp phép của chúng tôi.
Muốn gửi tin nhắn nhanh?
Gửi cho chúng tôi một tin nhắn ngắn.
Chúng tôi sẽ đọc và trả lời trực tiếp trong vòng một ngày làm việc.
Hãy bắt đầu đơn giản — điều gì đang trong tâm trí bạn?
Chọn điều gần nhất với bạn. Bạn có thể điều chỉnh sau.
Bạn đang ở giai đoạn nào của cuộc đời?
Điều này định hình các chiến lược thực sự áp dụng được cho bạn.
Bạn đang xây dựng điều này cho ai?
Người bạn bảo vệ sẽ định hình kế hoạch.
Nếu điều bất ngờ xảy ra trong năm nay — điều gì sẽ đau nhất?
Mỗi gia đình đều chuẩn bị cho ba rủi ro: ra đi quá sớm, sống quá lâu, hoặc đau ốm dọc đường. Điều nào gần nhất với bạn?
Thu nhập hộ gia đình của bạn khoảng bao nhiêu?
Ước tính thôi cũng được. Điều này chỉ giúp chọn mức bảo vệ phù hợp ngân sách — không ảnh hưởng đến điều kiện.
Hiểu rồi. Đây là bước tiếp theo.
Đội ngũ được cấp phép của Khanh & Duyen sẽ đích thân xem xét câu trả lời của bạn và liên hệ trong vòng một ngày làm việc với kế hoạch phù hợp.
Đã nhận được
Cảm ơn — chúng tôi đã nhận câu trả lời của bạn.
Khanh hoặc Duyen sẽ đích thân xem xét và liên hệ trong vòng một ngày làm việc. Nếu bạn muốn nói chuyện ngay, chúng tôi ở đây.
Có gì đó không ổn.
Chúng tôi không thể lưu câu trả lời của bạn. Vui lòng thử lại, hoặc gọi trực tiếp (682) 559-9009.